严查经营贷入楼市，已经成为一线城市的标配。 成绩单，正在不断被刷新。 一场罕见的严查风暴，正在席卷全国。这一次，楼市开始动手清理炒房客。 01 罕见严查风暴席卷全国 一线城市已经全部行动起来了。 3月23日，据《北京日报》，北京银保监局发布消息称，辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查，自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营贷自查业务总量的0.35%，其中部分涉及银行办理业务不审慎，部分涉及借款人刻意规避审查。 在银行自查基础上，北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查，已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。目前北京银保监局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。 在上海，今年年初，上海银保监局要求上海各家银行“对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查……借款人存在违反合同约定行为的，按照合同约定给予惩戒”。 随后，一份《个人贷款提前收回告知函》在网上流传。一股份制银行宣布合同项下500万元贷款提前到期，要求在3月底之前归还全部贷款本息，剩余贷款本金为298万余元。
在广州，广东银保监局辖内（不含深圳）银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。 对违规贷款，银行机构将进行终止额度、一次性全额结清、分期提前还款等措施进行处理。 在深圳，深圳中资商业银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，深圳银保监局选取6家银行集中开展现场检查，责令银行提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。 回溯2020年经营贷的增长，与房地产市场的火爆有着时间线上的重合。 据中国人民银行发布的金融机构贷款投向统计数据，在2020年之前，2017－2019年，全国本外币住户经营性贷款余额单季度环比增速最高也就3.87%，但2020二季度经营贷余额环比增速约为6.08%，三季度经营贷余额环比增长5.73%，这个时间段，正是深圳等地楼市最旺盛的时候。 2020年全年，经营贷余额同比增加2.27万亿元，较2019年、2018年同比增长1.26万亿、1.09万亿元高出了超过1万亿元。 至于其中有多少流入了楼市，目前并没有权威的数据。但在深圳一些银行业人士看来，去年经营贷流入楼市的，肯定比往年多很多。 02 谁在为经营贷进入楼市打开方便之门？ 经营贷并不是一个新鲜产物，它本是银行为企业经营进行贷款支持的一款产品，但在近年尤其是去年以来的楼市上涨中，部分经营贷被异化了，变相流入了楼市。 深圳、杭州、合肥，尤其是深圳，是利用经营贷炒房的“热城”。 具体做法是，成立一家公司，公司法人或股东可以将个人名下房产作为抵押，以企业经营需要资金为由向银行申请贷款，一般可贷出房产评估值的七成。 自去年疫情发生以来，经营贷利率一降再降，一度从5%下调至3.85%；而同期的房贷利率普遍在5%至6%区间。对利率“敏感”的贷款中介，马上盯上了这一“利率差”所带来的套利空间。 于是，本是支持实体经济的经营贷，却通过贷款中介的各种操作涌入楼市，成为助推部分城市房价上涨的资金源。 |
