 招商银行还卷入华夏幸福的债务违约中。 招商银行代销的5亿元大业信托君睿15号(九通基业)项目集合资金信托计划(下称“君睿15号”)在2021年8月构成实质性违约，这也是招行信托代销首次面向自然人违约。 华夏幸福2021年半年报显示，原参股子公司武汉宝业裕科置业有限公司曾向招商银行武汉分行申请3亿元贷款，实际已放款2.5亿元。目前，这家公司已被转让给宝业集团旗下的湖北省建工房地产开发有限公司。 此外，招商银行也受泰禾集团暴雷影响。 今年1月底，作为泰禾集团旗下债券“17泰禾MTN001”和“17泰禾MTN002”的主承销商招商银行披露信息显示，因未按期足额偿付本息，上述两只债券构成违约，涉及金额达37.6亿元。 据此前媒体报道，2018年11月，泰禾集团与光大信托、招商银行福州分行在福州签署三方战略合作协议。光大信托将为泰禾集团提供200亿元的综合授信额度。招商银行称，也将在融资、跨境金融服务以及其他金融服务等方面为泰禾集团提供支持。 但没有更多信息显示招商银行为泰禾集团提供的具体资金情况。近期，泰禾集团及其黄其森因无力偿还接近500亿元巨额债务，已申请破产。 房产相关业务增加，今年偏爱国资房企 整个房地产行业景气度下行，不少银行在压缩给房企提供的资金。但招商银行投向房企的金额仍在增加。今年以来，招商银行继续对房企提供的“大手笔”融资额度。 今年以来，招商银行不动产战略客户部已经给包括华润置地、碧桂园、美的置业等房企发放了高达540亿元的并购贷融资额度。此外，招商银行最近通过审议，给关联方金地集团提供260亿元综合融资额度。 去年2021年全年，招商银行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额也在增加，金额合计5114.89亿元，较上年末上升3.48%。其中，招行对公房地产贷款余额3559.77亿元，较上年末增加136.57亿元，占招行贷款和垫款总额的6.78%。 除了提供授信额度，招行旗下的保险公司、资管公司及国际金融公司，也通过配置产品等方式输血房企。 招商银行和信诺健康人寿保险公司的合资子公司招商信诺人寿保险有限公司（下称“招商信诺人寿”），就有部分资金投向房地产行业。 2019年，招商信诺人寿购买的各信托公司的两年期至八年期的理财产品总计13.8亿元，2020年这类信托投资金额增加至55.23亿元。招商信诺人寿在年报中表示，这类信托资金最终投资于房地产等项目。 另外，截至2020年底，公司购买的债权投资计划共计119.91亿元，此类资金最终用于水泥生产、地铁基建、高速公路以及水利工程等项目。清流工作室发现，2021年开始，招商信诺人寿购买的债权投资计划中，出现多个房地产企业的债权产品。 2021年底，招商信诺人寿先后购买了“上海滨江中心不动产债权投资计划”一期和二期，金额合计3亿元，拟满3年时行权。该债权投资计划由招商信诺人寿的控股子公司招商信诺资管发行，总融资规模50亿元。 该计划融资人为上海富瀛滨江开发建设投资有限公司（下称“滨江开发公司”），穿透后股东是华润置地（上海）有限公司和上海国资委。一份招标文件显示，滨江开发公司开发黄浦江沿岸E20单元E-2-1、E-3-2、E-3-1地块。 今年1月，招商信诺人寿配置招商信诺资产发行的债权投资计划，金额为5.8亿元。该投资计划融资人为柳州保利置业有限公司，融资总规模10亿元。 同月，招商信诺人寿又配置招商信诺资产发行的另一个债权投资计划，金额为2.4亿元。该投资计划融资人是广州绿控置业有限公司（下称“绿控置业”），融资总规模12亿元。而绿控置业由广州开发区投资控股有限公司和广东绿地投资有限公司（下称“绿地投资”）各持有51%和49%股权。 值得注意的是，绿地投资的母公司或已陷入资金危机。绿地投资的股东是广州绿地房地产开发有限公司（下称“广州绿地”），广州绿地则由上海东方康桥房地产发展有限公司（下称“东方康桥”）全资持股。2021年，东方康桥持有的广州绿地股权在2021年被冻结，金额为4.47亿元。目前，广州绿地还面临超过227宗法律诉讼，而绿地投资已将所持绿控置业的股权出质给广州开发区投资公司。 |
