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招商银行的房地产投资风险敞口有多大?|清流·金融地产

金融 | 发布时间:2022-04-26 | 人气: | #评论#
摘要:出品|清流工作室 作者|王晓悦 主编|赵妍 爆料邮箱: stoolpigeon@service.netease.com 据中纪委消息, 招商银行 股份有限公司原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家

出品|清流工作室

作者|王晓悦 主编|赵妍

爆料邮箱:

stoolpigeon@service.netease.com

据中纪委消息,招商银行股份有限公司原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法,目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。受此影响,招商银行(600036.SH)股价大跌。

田惠宇曾在早年掌舵过建行深圳分行,而近期建行深圳分行的原行长、副行长、风险总监十天之内齐落马。时间再往前推,今年3月,包括黄其森在内的泰禾集团三名“建行系”高管也相继出事,引发市场对此产生联想。

地产金融本不分家,落马事件之前,招商银行引人关注的是“狂撒500亿元,抄底房地产”的消息。当同行都在压缩房地产业务时,招行仍在逆流而上。

截至2021年末,招行对公房地产贷款余额为3559.77亿元,较上年末增长超过百亿。清流工作室发现,除了近期,招行向多家房企发出合计超过500亿元的并购融资额度外,招行还发行了不少房企债权产品,其中以有国资背景的房企为主。

值得警惕的是,因地产业景气度下行,招行2021年对公房地产不良率创下近年新高,达1.39%,较2020年末上升1.16个百分点。而根据报表,同行平安银行的对公房地产不良率仅0.22%,兴业银行为1.08%。清流工作室发现,招商银行不仅踩雷泰禾集团(000732.SZ)、蓝光发展(600466.SH)、华夏幸福(600340.SH)等房企,其客户还包括最近暴雷的易居企业(02048.HK)、以及早已被列入失信被执行人的新力控股(02103.HK)。

随着原行长的离开,招行下一步对房地产板块如何调整,还待观察。

踩雷多家房企

截至2021年末,受个别发展前景差的中小企业、高负债房地产企业风险暴露影响,招行房地产业贷款不良率由0.3%上升至1.41%,不良贷款余额由11.9亿元升至56.55亿元。

近两年,招行踩雷了不少房企。

此前恒大曾在2020年中披露的借款金额中列出,公司向招行香港及招商永隆银行共计借款35亿元。

此外,恒大的债务还波及招商系的其他公司。恒大2020年中披露的借款列表显示,恒大还向一家招平恒华公司借款8亿元。工商信息显示,深圳市招平恒华投资中心(有限合伙)由招商局集团旗下的深圳市招商平安资产管理有限责任公司(下称“招商平安资管”)出资设立。

2019年8月22日,招商平安资管通过招平恒华以股+债模式向恒大华强北项目投放了8亿元。由于该项目未按时支付2021年9月21日利息,亦未履行还款和股权回购义务,融资方及担保方构成违约。招商平安资管已向广州市中级人民法院提起诉讼并申请了财产保全,广州中院已立案受理,案件诉讼标的约合人民币8.4亿元。

招商银行提供给蓝光发展的贷款,也面临回收风险。去年8月,招商银行常州分行申请冻结常州锐蓝置业、苏州锐石文华房地产开发、蓝光发展银行存款5.7亿元或查封、扣押其相应价值的财产。同时,招商银行告上法庭,要求蓝光发展支付“蓝光发展2020年度第二期中票票据”本金1亿元及利息522万元等。

房地产行业景气度下行,行业服务商易居公司也陷入困境。近日,易居企业债券违约。目前,易居公司被列入失信被执行人名单。

易居企业年报显示,公司主要往来银行列表出现招商银行东方支行。此外,招商银行和招商证券合资设立招商基金管理有限公司,并进一步设立招商财富资产管理有限公司(下称“招商财富管理”)。招商财富管理旗下设立的宁波梅山保税港区培元投资管理有限公司,而上海云锋均然投资中心(有限合伙)将其持有的易居(中国)企业集团股份有限公司股权质押给该投资管理公司。

新力控股2021年半年报显示,公司主要往来银行中出现招商永隆银行,招商永隆银行是招商银行的全资子公司,但目前没有更多信息显示新力控股从招商永隆银行获得的贷款额度。

新力控股早已出现资金链危机,诉讼不断,更被列入失信被执行人名单。近日,因财务部主要员工离职,新力控股甚至无法按时交出2021年年度报告。

责任编辑:良贤
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