银行网点要学苹果和蔚来？ “如果现在允许我们增设网点，我们一定会抓住机会申请。”张敏是一家民营银行高管。民营银行管理暂行办法要求，“一行一店”，每家银行只能有一个营业网点。而如微众银行、网商银行、新网银行等互联网银行则没有实体网点。 在张敏看来，当前银行业的电子渠道分流率已经遇到瓶颈，网点的价值开始被重新审视。 2020年下半年，互联网贷款、互联网存款被先后规范，商业银行被要求严控跨地域经营，互联网存款业务应通过自营渠道开展，互联网存款产品从京东金融、陆金所平台上纷纷下架。 张敏告诉作者，网点带来的品牌形象、信任感仍难以替代；民营银行的APP等渠道在年轻用户中认知度不高；线下拓展年长客户存款时，没有网点他们就不放心。 张敏还指出，以信用卡业务为例，前几年商业银行普遍通过网络获客拓展业务，但近两年银行发现线上用户逾期率偏高，而过往线下地推获得的客户更优质，忠诚度更高，风险更低。 平安证券袁喆奇认为，无论传统商业还是金融服务业，未来的发展方向都是线上与线下的融合。 工商银行位于北京环球城市大道的金库造型网点，网友称联想到《哈利·波特》中的“古灵阁”银行 苹果、蔚来等科技公司在线下门店的创新尝试，或许能给银行业带来新的启发。 袁喆奇总结，蔚来中心是线下流量入口和会员服务中心，而非直接为了实现销售指标。门店设计上一层可以参观试驾，二层设有会客区、亲子空间等，将品牌塑造成为生活方式的代表。其体验中心也都位于城市核心商圈，并且通过电竞比赛、亲子活动等活动与用户互动，增强情感联系。苹果零售店也是重体验、轻销售；重门店的质量而非数量，在核心城市打造少量旗舰店的方式提升品牌影响力和关注度，并通过各类主题活动增加与客户交互频次。 已有金融机构采用了和苹果、蔚来等相似的策略。美国知名金融机构CapitalOne在标志性城市地点建设咖啡馆，客户可以五折享用毕兹（Peet’s）咖啡的手磨咖啡和点心，还能预约现场的银行专家探讨财务规划、资产配置。 平安证券认为，未来的银行网点需要从被动获客向主动获客转变，从提供单一金融服务向提供社交、生活、金融等多元服务转变，重新打造线下流量入口。 “过去提到网点就是办业务。随着金融科技的发展，网点的交易功能在弱化，我们更希望把网点作为展示银行品牌形象的窗口，强化它的品牌软实力作用。这也是当前网点转型的一大方向。”范华表示。 （文中周舟、闻雯、范华、刘铭、张敏等均为化名） 本文为专栏作者授权创业邦发表，版权归原作者所有。 |
