 更深刻的变化，发生在银行柜员身上。银保监会年报显示，2018年末银行业金融机构员工总数达到390万人。网点员工一般占据从业者半壁江山。 “我这个网点属于深圳的CBD区域，但现在大部分客户只有开卡、销卡的时候才来网点办理，每天到网点办业务的甚至不到十个人，柜员的工作量大幅下降，也开始做营销工作，股份行、城商行的柜员尤甚。”闻雯介绍，“有的人比较内向，以前的工作也从来不涉及这部分，就很难适应转型，最后不得不离职转行。” 而她在网点负责的个人贷款业务，如今也要和手机银行抢业绩。“只有一些需要线下核查的贷款我会参与，还有一些传统用户对线上贷款不熟悉。但越来越多年轻客户都知道，手机银行上就能完成贷款申请和风险审核。感觉自己的饭碗朝不保夕。” 农业银行在近日召开的年中经营工作会议中提出，加快完成全年网点布局优化任务。农行2020年报指出，其2.2万个网点已完成智能化转型，并将持续推动网点基础运营人员向营销服务岗位调整。 邮储银行在2019年报中曾提到，该行将年度租赁到期且面积超标网点纳入面积压降计划，累计优化网点175个，压降面积3.6万平米。压降台席8515个，优化柜员5395人，其中3567人调整至网点营销团队。 “’守株待兔’不行了，网点员工必须主动出去寻找客户。”刘铭表示。“许多银行把理财经理的企业微信好友数作为考核指标之一，用户不来网点没问题，可以线上保持互动。”
老年客户推动网点逆袭 银行裁撤网点已是大势所趋。但银行网点还承载着基础金融服务的职能，银行服务不均衡的现象仍然存在，如何避免弱势群体落入“数字鸿沟”同样需要纳入考量。 例如2020年末，工商银行克拉玛依阳光支行终止营业申请被当地银保监局驳回。银保监局在批复中称，该支行毗邻农贸市场，小区人口密集，老年及高龄人员较多，如终止营业将无法满足周边居民及商户的金融服务需求。 闻雯告诉作者，此前她所在的深圳市宝安区某网点，周边有许多工厂，招工需求量很大，工人开工资卡的需求就络绎不绝，每天起码有150-250人左右。“个人和对公业务的开户、销户，另外就是购买信托等比较复杂的理财产品，这些业务都还要到网点来办理。” 周舟表示，现在还去网点办业务的，要么特别有钱，如私人银行客户；要么是普惠用户和弱势群体，如老年人、残障人士等。此外，不少老年人喜欢到银行网点聊天。 今年3月，银保监会下发《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》，要求银行保险机构优化网点布局，保留和改进人工服务，尊重老年人使用习惯。要求银行保留纸质存折、存单等老年人熟悉的服务方式，不得强制老年人通过自助式智能设备办理业务等。银行也纷纷推出“老年版”手机银行APP，字号更大，排版简洁，功能简单。 平安证券分析师袁喆奇在研报中指出，用户对传统银行网点服务的需求降低是长期趋势，但不善用新兴技术的中老年人群对网点仍有强烈需求，而这部分人群在人口结构中占据半壁江山。 亦有部分银行基于网点服务在互联网时代逆袭。如浙商银行绍兴分行针对网点客户老年人占比较高的特点，在网点设立“暖心驿站”，老年客户不用等待网点开门也有了去处，同时开展养生保健、反诈骗等学习。基于老年用户的服务，其绍兴越城支行成为全行个人金融资产规模第一的网点，而绍兴分行的个人金融资产余额占到全行的十分之一。 范华表示，银行已经不会再靠增开网点去拓展市场份额和业务。但是在一些战略区域和战略业务方面，网点的布局并不只有经营成本和效益的单一考量。例如，在粤港澳大湾区、长三角经济带、自贸区等地，网点还承载着战略布局价值。建行在2020年报中称，在网点布局上保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域渠道建设的资源投入。 随着技术手段的进步，曾撤出乡村地区的国有大行再度回归。工行在2020年报中称，积极推进贫困地区线下渠道布局和优化调整，落实贫困地区增设机构网点的总体规划，在县域新增网点150家。建行也在网点布局中向县域倾斜，新增63个网点中有31个位于县域。 |
