也有一些商业银行的工作人员表示，5万元以上的现金存款会进行“正常的问询”。他们会问询啥内容呢？ 对此，渤海银行安贞支行工作人员表示，5万以上现金存款需要说明来源。 中国银行幸福大街支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询款项的来源，但如果拆成2万和3万分开存，就不需要了。中国邮政储蓄银行崇文支行工作人员则表示，存取5万元以上现金会问一下资金的来源跟用途，10万元以上的取款需要提前一天预约。“为了防止电信诈骗这些，会问一下。” 交通银行崇文支行工作人员表示，5万以上现金存款需要问询客户资金来源并进行登记，“是工资什么的，如实说就行，一般只是问一句，没有什么特殊的”。 浦发银行方庄支行工作人员表示，存款不需要说明情况，带好证件就行，5万以上的大额取款需要提前预约，当天中午12点前预约，可在后天取款，取的时候会问一下取款的用途。 广发银行青年路支行工作人员表示：“之前网上会说有要求，但现在的情况是暂时不强制要求”。该工作人员称，存取时只会正常的问询，并不会要求提供资料。 而平安银行三环新城支行工作人员表示，是否需要资料填写因账户而异。“账户有自己的综合评级，具体操作业务的时候，才能知道您的账户是否在存取现金的时候会‘被触发’。基本上大部分都是不需要的，客户口头表述一下资金的来源、是什么用途，不用提供材料；‘触发了’有可能会需要填个表，自己写一下现金的用途和来源。” 恒丰银行金融大街支行工作人员表示，5万以上现金存款不需要提供收入证明或其他材料，但还是会问一下来源。浙商银行金宝街支行工作人员表示，20万以上取款需要提前一天预约，存款则无需预约或者其他材料。“如果是（大额）转账，我们会问得稍微多一些，问清楚用处，也可能会转调转账限额。”
图片来源：每经记者 张建 摄 “存款5万元不需要，但是30万元需要登记。”华夏银行某支行相关负责人提到，不过，有一类特殊情况，如果你是“一次性金融交易”，存取金额超过5万元的，需要储户提供基础的身份信息以及款项来源。 什么是一次性金融交易？也就是在该行没有任何开卡、交易记录，但是需要进行现金汇款等交易行为。金融机构需要开展客户尽职调查，留存客户的有效身份证信息复印件等文件。“很多客户感到不理解，觉得我们问东问西、没事找事，但这是人行的规定和要求，我们需要进行留档。”上述负责人说。 这个规定对绝大多数的普通储户不会产生影响。以上述支行为例，“单日存取款超过30万元的客户，可能几天才能碰到一个，多数是有订婚、结婚的需求，即便是超过5万元的大额存取业务量占比都不多。”她说。 相比存钱，各家银行网点对取钱限额的执行标准更低。多数银行建议储户，超过5万元，就需要提前至少一天向网点预约。
2月7日，新京报发表的《储户存钱5万被“尽调”，银行执行规则不必冒进》文章中称，存款5万元要求出具收入证明，之所以引起关注与争议，正是由于该银行似乎是“单兵突进”。目前，尚不知道该银行是收到了有关部门的要求、作为试点先行，还是其各级领导中有人自作主张，抑或是计算机系统调整中的错误，把尚无需填写的项目当成了必填项。 对于此，我们一方面需要理解金融监管部门确实有此等信息核实和说明的规则和规划，“存款5万元登记资金来源”并非无中生有，将来也可能会全面落地。当然，中国人民银行有关司局负责人也提到过，“正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况”。 |
