被贷款千万续：银行称贷款材料齐全，当事方要求鉴定指纹笔迹(2)
热评 | 发布时间：2020-07-29
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摘要：但杨先生发来的一份与王斌的通话录音称，王斌曾表示，银行在程女士没有亲自签字的情况下，把这笔贷款放了，这是银行的失误。我给你说实实在在的话
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但杨先生发来的一份与王斌的通话录音称，王斌曾表示，银行在程女士没有亲自签字的情况下，把这笔贷款放了，这是银行的失误。“我给你说实实在在的话，是我们财务人员亲自去整的，晓得不？把这件事情过了之后，我一定会真诚给你们说清楚是咋回事。”通话录音中，王斌谈起公司的困难和他们所做的努力，还称，因被贷款事件给杨先生和程女士带来的负面影响，他表示道歉。
杨先生提供还款账单示，多次还款的资金是从王斌的账户转到程女士账户上。
天眼查信息显示，汶川顺发电熔冶炼有限公司成立于2004年5月，注册资本为500万元，当前法定代表人为孙孟君。该公司共公示有八位股东。其中投资人杨先生之父杨某安出资额为40万元，占比8%。变更后杨某安不在该公司投资人之列，新增投资人程女士，出资额为40万元，占比8%。
律师：相关部门需加强监管，银行应尽到审查义务
“被贷款”事件并非首次出现。
澎湃新闻此前报道，2019年11月19日，河北石家庄的张某军妻子告诉澎湃新闻，已经过世的丈夫名下突然多出贷款，银行未给说法。警方消息显示，银行股东内外勾连，骗贷26亿。
中国之声《新闻纵横》2019年2月报道，山东省聊城市冠县多个村庄的不少村民遭遇“被贷款”，据不完全统计，数百名村民被贷款，涉案金额高达上亿元。
针对1200万元贷款事件，7月28日，湖南金州律师事务所合伙人律师邢鑫向澎湃新闻表示，如果程女士确实从未向银行申请贷款，根据我国《商业银行法》第35条第1款的规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。显然，对于金额巨大的贷款，银行更应审慎。
邢鑫表示，如若涉事银行在程女士不知情且未签字、未按手印的情况下，放贷金额高达1200万元，银行明显没有尽到审查义务；如果本案系银行与公司方串通后发放贷款，则根据我国《刑法》第175条、第186条、193条的规定，该行为涉嫌骗取贷款罪、违法发放贷款罪、贷款诈骗罪，应当追究相关当事人的刑事责任；如果案件还涉及到银行非法使用公民个人信息，则银行还涉嫌侵犯公民个人信息罪。
刑鑫认为，这些现象表明部分商业银行在审批贷款时并未尽到严格审查的义务甚至存在违规、违法操作，还需要相关部门加强监管力度。
上海汉商律师事务所律师白翔飞告诉澎湃新闻，贷款材料齐全不代表贷款材料真实，所以银行说材料齐全，并不能代表这笔钱就一定是程女士贷款的。
他表示，如果证实，程女士确实在不知情的情况下被贷款，而银行又确实有合规的贷款手续，那么银行可能遭遇了贷款诈骗。如果银行被骗，那么程女士自然无需负担还款义务，银行只能向骗取贷款的行为人主张损害赔偿或向实际使用贷款的公司主张不当得利返还。
白翔飞表示，但如果银行从业人员帮助违规办理信贷，银行工作人员将构成骗取贷款或贷款诈骗类犯罪的共犯。
澎湃新闻查询发现，浦发银行成都分行曾于2018年因违规发放贷款被四川银监局处以罚款4.62亿元。
中国银行保险监督管理委员会官网2018年1月19日发布的《银监会依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件》中显示，通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
案发后，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
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