 信用卡额度被梁博换成了高性能的台式电脑、手机，还有餐馆里的美食。2017年，梁博所在的公司效益下滑，经常拖欠工资，他开始把从网贷里借来的钱谎称工资交给妻子。 据尼尔森市场研究公司此前发布的《中国年轻人负债状况报告》显示，在被调查的3000余名年轻人中，信贷产品渗透率为86.6%，其中实质负债人群在整体年轻人中的占比达44.5%，使用互联网分期消费产品的比例达60.9%。
触手可贷 几乎所有负债者，在前期都会感受到借贷平台的友好，不少人是在借款平台“雪中送炭”的帮助下，债务变得越来越多。 读大学时，白雪用过京东白条，感受过那种方便。工作后，最初，白雪的债务只来自银行信用卡、花呗和京东白条。慢慢地，她开始借网贷，拆东墙补西墙。 每到月初快要还款时，会有不少借贷平台主动打电话、发短信给白雪，承诺可以快速到账。被债务冲昏头脑的白雪，顾不上自己的信息到底从何处泄露，只希望通过拆借缓解燃眉之急。 “门槛很低”，在白雪的记忆中，许多网贷平台注册内容简单，只需要填写身份证、住址、工作单位等基本信息，而且审核并不像信用卡一样严格，“很容易就能通过”。
白雪结清“好分期”平台的欠款后注销了账号。 在借钱的宣传页面上，除了宣称审核快和放款快，有不少借贷App还会强调有免息期、可零息分期等优厚条件，在宣传时也不告知网贷的年化利率，而是用“日息万三”“日息万五”的日化利率代替。 没有仔细计算贷款利率的负债者不在少数，最初申请网贷，梁博也是为了还信用卡。他无暇顾及利率，一心想着找到能及时放款的平台，保证自己不逾期。 “借贷广告真的无处不在，整个气氛就好像所有人都想借钱给你，借钱特别容易。”白雪还记得看到过一类走温情线路的借贷广告，都是在给人一种强烈的暗示：这些钱，你不能省，应该要花，我们可以为你满足心愿提供便利…… 平台并不是永远给人如沐春风的感觉，第一次逾期，梁博就尝到了借贷方的厉害。全面逾期前，他每个月需要还款近2万元，而他年收入在5万元左右，以贷养贷难以维持。 2019年11月开始，没有网贷平台给梁博放款。逾期的第一个月，20多个网贷平台轮番给他通讯录里的亲戚同学打催收电话、发骚扰短信，所有人都知道梁博是一个“借钱不还”的人，他迎来“社会性死亡”。 34岁的郑荣，是郑州一名月嫂培训师，同时，也是有40万元债务的宝妈。直到网贷逾期前，她还有种消费自由的错觉，“一两万元、三五万元，对我来说都不是事，这些钱很容易就能搞到，花起来得心应手，但其实这些钱根本不是我的。” “很多人包括我，对健康使用信用卡和网贷认识都很匮乏。觉得银行的钱、网贷的钱不用白不用，你以为用了那些钱就不要还了吗？” “所有超前消费都带着罪恶的焦虑，不是完完全全的快乐。”对于白雪而言，消费带来的快乐很短暂，快乐之后是无尽的焦虑，她总在想着如何凑钱，以完成密集的还款计划。
还不完的欠款 冲破白雪底线的一次网贷，发生在2020年8月。那一次，白雪要做一台全麻手术，预缴完5万元手术费，当月的网贷欠款就还不上了。这时，另一家网贷平台“恒易贷”承诺给她借贷额度。 借还是不借，白雪犹豫不决，“第一是因为有很高的砍头息，钱在到手之前就被扣下几千元，除此之外贷款必须分24期，时间长导致利息和服务费都很高。”（注：民间借贷中常见的“砍头息”是指在本金中预先扣除借款利息。但是按合同法第二百条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。） 住院等待手术的那几天，白雪每天都会打开恒易贷看看，“如果连砍头息我都能够接受，以后网贷平台各种名目的费用，被逼急的时候，我可能也会接受。” 病床上的白雪除了疼痛，还要在母亲面前小心隐藏自己的债务危机，最后，她咬牙借了钱，“怕妈妈发现我的债务，明知道是一个深坑还要往里跳，那时候真的对自己好绝望。” |
